2015年12月中国存款55.2万亿人均4万 本外币存款余额139.78万亿

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2015年12月中国存款55.2万亿人均4万 本外币存款余额139.78万亿

       央行最新数据显示，2015年12月末，本外币存款余额139.78万亿元，同比增长12.4%。2015年12月末人民币存款余额135.70万亿元，同比增长12.4%，增速比上月末低0.7个百分点，比上年末高0.3个百分点。

2015年全年人民币存款增加14.97万亿元，同比多增1.94万亿元，其中，住户存款增加4.40万亿元，非金融企业存款增加5.28万亿元，财政性存款减少914亿元，非银行业金融机构存款增加4.08万亿元。2015年12月人民币存款减少370亿元，同比少增6744亿元。

截止2007年底我国居民存款余额为17.2万亿，而2015年这一数字已经飙升至55.2万亿，短短8年时间，增加了38万亿元，如下图所示，这8年时间里居民存款迎来了爆发式增长，按照统计局最新公布的全国总人口13.7亿计算，我国居民人均存款已经达到40291元人民币，首次突破4万元大关。

中国居民总存款余额与年增长率

中国居民总存款余额与年增长率

       根据此前公布的《城市竞争力蓝皮书》榜单显示，2014年北京以人均存款112292.43元排名第一。而上海人均存款8.7万屈居第二，3-10名为：上海87720.02元、浙江53402.11元、天津52273.79元、广东47574.78元、辽宁45234.62元、江苏42915.6元、山西36873.28元、陕西32686.72元、重庆32486.20元。

排名前10城市人均存款

排名前10城市人均存款

中国居民储蓄率长期全球第一

2013年全球储蓄率前12国家

2013年全球储蓄率前12国家

国际货币基金组织此前公布数据显示，中国的国民储蓄率从20世纪70年代至今一直居世界前列，90年代初居民储蓄占国民生产总值的35%以上，到2005年中国储蓄率更是高达51%，而全球平均储蓄率仅为19.7%，储蓄率在全球长期排名第一。

世行在2013年的统计显示，中国总储蓄在GDP中的比例在2013年就达到相当高的水平，位居全球第三，仅次于科威特和百慕大群岛地区。

       我国居民储蓄率长期雄踞全球首位，这究竟有何原因呢？

       分析指出，这一方面是由于我国投资渠道狭窄、投资方式单一、投资品种少、投资风险较大。中国大妈买黄金巨亏，反映出投资渠道过窄；股市低迷，投进去有时连水响都听不到；买基金吧？时不时的黑幕让人心里打鼓，望而却步。买黄金是个选择，问题是这金价起起落落，心里打鼓，还是把钱存进银行吧。

       另一方面，高储蓄率的现实，与民众对现实生活担忧有关。有市民感叹，“老年人给子女买房要存钱，年轻人给孩子上学要存钱，中年人为养老要存钱。”这种声音代表了多数人的心声。现阶段居民储蓄的主要动机不再是盈利，而主要体现在三个方面：

01、教育：应付本人及子女的各种教育经费；

02、消费：购买住房、汽车等耐用消费品的积蓄；

03、预防：医疗、养老、失业等的保险基金。

此外其还受到社会保障制度不够完善的的影响，居民对未来支出预期不乐观。

       申万投资顾问认为个人存款只是居民个人资产的一部分，现在普通人的个人资产还会投向股票、基金、信托等投资渠道，但总体而言中国百姓的大部分资产还是存银行。长期以来受我国居民的消费习惯和勤俭节约的消费心理的影响，多位分析人士表示，居民存款从储蓄动机来看很大比例将用于养老。

高储蓄 高投资 高进出口

全球前4经济体储蓄率

全球前4经济体储蓄率

       全球前四大经济体中，美国的储蓄率是最低的，低于日本、德国，更低于中国。

       如同人的优点和缺点并存一样，高储蓄也有其利弊之处。储蓄率曾支撑了中国独特的经济增长模式 —— 高投资，高进出口规模，为中国经济发展作出了应有贡献。但在加大消费比重，调整投资和出口为导向的经济结构的今天，高储蓄率的弊端愈来愈明显。

       “高储蓄率致使经济结构失衡。总储蓄大于总投资，多的部分只能靠出口消化，导致了出口导向型的经济模式；同时，高储蓄也抑制了消费，不利于扩大内需。”中国国际经济交流中心信息部部长徐洪才表示。

       周小川也曾表示，在关注经济增速和增长方式转变外，还要增加对储蓄率现象的研究，从多方面加大政策力度，避免出现储蓄率在高位，而投资效率越来越低的现象。

       专家指出，就现阶段而言，解决国民储蓄率高的问题，主要有以下几种方式：
      
       01、拓宽投资渠道、完善股票和债券市场。人们在实际利率很低甚至为负的情况下，仍然选择进行储蓄，其中最主要的原因就是金融市场的不规范，加大了人们的投资风险。

       02、加大对居民的社保、医疗卫生和教育领域的投入。大多数居民对未来预期不稳定，即使收入增加，他们还是为可能出现的失业、医疗支出等把钱都储蓄起来。另外，家庭支出的不确定性加大，如子女教育支出增加，也会导致居民过多的储蓄。

       03、提高居民收入。其中，扩大国企对全民的分红比例，能起到降低储蓄率和调整经济结构的双重作用。现在，要调整经济结构，提高消费比重，就要提高百姓收入，提高百姓收入就要降低国企储蓄率，把更多的钱从银行拿出来给大家分红。

负利率

       所谓负利率，就是指一年期存款基准利率低于同期CPI实际水平。也就是说，将钱存在银行一年获得的利息，还不够涨价的。随着2015年央行的连续降息,负利率时代俨然已经来临。有人会问如果将储蓄搬家，又能搬向哪呢？没地方搬，又何谈搬家一说呢？显然，有没有投资场所，有没有比存银行更好的存钱投钱方式，就广大居民最为关心的问题之一。未来金融资产将成为居民财富增值的主战场。

       此外，股市将成为广大居民储蓄存在搬家的最主要渠道之一。2015年9月份人民币存款减少的主要原因，与居民储蓄存款搬家有着密切关系。因为，6.15股市暴跌以后的两个多月时间里，由于股市一直处于严重震荡状态，因此，投资者也纷纷从股市撤资，继而导致居民储蓄存款快速增加。进入2015年9月份以后，股市开始逐步趋于平稳，尤其是2015年9月下旬以来，股市又进入了稳步上涨的格局，投资也开始逐步增加对股市的投资。

       除股市之外，理财产品的推出，也是广大居民投资非常重要的渠道，银行理财因收益率高等特点会替代一部分存款用户。特别是互联网金融的诞生，也让包括金融机构在内的理财产品更加满足广大居民的投资需求了。

       在此基础上，另一个令广大居民感兴趣的，无疑是不动产投资，尤其是商品房投资。面对负利率时代的到来，广大居民还会不会投资房地产呢？将主要投资哪些方面的不动产呢？这对广大居民来说，无疑又是一种考验。

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